温州银行： “量体裁衣”为温企服务

　　截至2013年6月末，温州银行实现资产总额超1 000亿元，余额达1 026亿元;本外币贷款余额495亿元;本外币存款余额707亿元;不良贷款率1.31%，比年初下降0.04个百分点。今年上半年，全行信贷投放量比年初增加44.75亿元，增长9.94%，远高于温州地区的同业水平。

　　助力“小微” 支持温商
　　温州银行的经营理念是“助力小微，支持温商，服务三农”。近年来，根据温州企业遇到的一些问题，温州银行量体裁衣，推出了很多创新的举措与产品，满足企业所需。
　　对于温商的融资需求，温州银行各异地分行着力突破信贷业务单一的固定资产抵押担保模式。在温州银行温州辖内500万元以下小微企业及个体工商户授信客户中，温商占比95%以上。此外，温州银行下沉服务网点贴近“三农”领域，通过设立小微企业专营机构，扩大经济强镇、县域机构布设覆盖，重点支持小微企业和县域涉农经济发展，目前温州银行已经开业5家小微企业专营机构。

　　三大创新
　　温州银行创新的手段和方法有以下三种：
　　创新风险分担方式。针对小微企业抵质押物较少的特点，温州银行推出企业(自然人)联保贷款，即小微企业可按照“一户借款、多户联保、相互合作、共担风险”的原则申请贷款，解决无抵押物企业资金缺口燃眉之急;统保代管业务则是温州市金融办牵线温州银行与中国进出口银行浙江省分行合作，通过鹿城金融广场平台促成企业融资与银行放贷的一次成功尝试;基于抱团发展概念研发的小微企业互助贷款，其设计思路是小微企业成立互助组织，并以“自愿互助、风险共担、利益共享”为原则设立互助资金，互助资金由专业机构负责管理，为组织内各成员单位在温州银行贷款提供担保。
　　创新服务模式和产品。根据小微企业融资“短、频、快、急”的特点，温州银行在传统融资业务品种的基础上，坚持业务产品特色化、着重金融服务差异化，从2009年研发知识产权质押贷款，到2012年推出“金鹿生意贷”，小微金融产品不断丰富，“金鹿生意贷”以一次授信、多年有效、额度循环、随借随还方式有效提升小企业融资效率;针对部分经营良好，但暂无固定资产融资的小微企业推出经营性物业贷款、股权质押贷款、应收账款质押贷款等信贷产品，以满足小微企业客户个性化资金需求;通过与温州市信用联盟担保中心有限公司合作，搭建温州地区小微企业融资担保平台;与省内外其他金融机构合作，积极开展信贷资产转让;通过保函方式与国家开发银行浙江省分行及东方资产管理公司开展小微企业贷款合作，有效化解信贷规模压力;申请央行再贷款规模，专项用于支持小微企业。
　　创新还款方式。为方便企业资金周转，设计个性化本金归还计划，温州银行增加了等额还款、等额本金、本金归还等还款方式。2012年，温州银行开展了还款方式创新探索，为解决企业在正常经营中遇到的流动资金时点短缺，推出“续贷通”信贷服务，帮助企业“无缝”续贷。